我院学生社会实践队赴上锦院区参观学习

富蘭克林．德拉諾．羅斯福（Franklin Delano Roosevelt）剛當選美國總統。

Photo Credit: Shutterstock/達志影像 Apple TV+ 比Disney+更早推出的Apple TV+，於今年11月1日正式推出。2019年11月12日，從影視產業、科技業、華爾街都在關注的一個消息，迪士尼的串流服務「Disney+」於美國、加拿大、荷蘭首波正式上線。

消費者對於Disney+的忠誠度有多少，似乎還很難定論，只能看未來迪士尼推出更多原創作品後定真章。隨著各家公司紛紛寄出迎戰對手，北美市場對於Netflix來說可謂是威脅連連，今年第二季的財報，Netflix的北美訂閱數首度衰退，反映出Netflix這幾年在定價、內容庫流失的負面新聞的影響。在影視產業緊縮的當下，各大媒體集團紛紛投入串流市場的戰局已不是新鮮事，但隨著愈來愈多的串流服務加入，對於消費者而言，可謂是一個頭兩個大，荷包有限，對於娛樂產品的需求卻是無限，實在該好好把錢花在刀口上。Photo Credit: 怪奇物語，電影神搜提供 Disney+ 迪士尼於今年11月12日推出的Disney+，被視為Netflix的超強勁敵，除了幾乎是Netflix半價的訂閱費用，迪士尼傲人的內容庫、IP產品更是驚人，迪士尼作品、皮克斯、星際大戰、漫威系列，都是廣受消費者熱愛的作品，而在今年初收購福斯後，更讓迪士尼納入更多超級IP，包括《辛普森家庭》、《阿凡達》、《X戰警》等。對於影視產業來說，追著消費者觀影習慣的改變，背後的代價是必續扭轉過往已經既定成俗的商業模式，而以Netflix最為當今代表。

可想而知大家都對於迪士尼耗資上億、耗時數年的重量級產品抱著滿滿好奇。有別於Apple向來的高價路線，Apple TV+寄出了市面最低價每月4.99美金的訂閱費用，不過Apple TV+並沒有引起太大的轟動，一來在於Apple TV+是影視產業的真正菜鳥，Apple TV+目前過少的原創內容成為消費者詬病的主因，然而我認為Apple TV+未來不容小覷，一來Apple龐大、靈活的現金流，讓Apple在營運上更好操作，而無數相當誘人的計畫都在Apple發展，期望能創造更加豐富且出色的內容庫。社會階級最低的奴隸是由奴隸的後代、搶奪入罪者、戰犯、孤兒或經由買賣而產生。

至於廟宇則建築在高高的金字塔形的臺座上。而宴會最後，總是那些可憐的婦女拖著醉得不省人事的丈夫返家並為其解酒。其藝術品多刻在宗教建築上，這些藝術品也成為後人考證馬雅文明相當重要的依據。因為馬雅人不知拱的運用，所以沒有圓頂式的建築。

每個城邦由許多部落組成。他們的政治組織類似古希臘的城邦國家。

馬雅人的建築業發達，他們根據宗教、生活和生產的需要建造房屋、公共場所、交通和水利工程等。其氏族以父系近支組成，共同生活在一處，構成了社會的基層組織—氏族公社。他們發明了自己獨特的計算法，使用20進位制並有了零的概念，他們是世界上最早認識零的民族。神變得抽象，祭典也變得神祕莫測，同時也出現了神殿。

城邦的地理位置和面積與其權力和影響力有關。不過正由於政治聯繫鬆散，加上經濟利益的驅使，各城邦之間戰戰和和，分分合合，政局始終長期不穩。文：何國世宗教與節慶馬雅人是多神論者，萬物皆有神作者指導男性該如何挑選西服、襯衫、領帶、鞋子、鋼筆等，還特別強調不要讓妻子、女朋友幫你購買職場服裝，因為妻子看重的跟適合職場的往往不同，女士喜歡的男人模樣不一定是職場看重的男性形象。

這時，美國消費文化的發展歷程算是完成了。他提到，把「消費」和「生產」、「消費」和「投資」區分並加以對立，是沒有任何意義的。

對於我這個一直在讀書的窮學生，哪裡有幾千美元去購置這些經典裝束？那位教授說：「不能把這筆支出看成消費，應該當成投資，是對你未來職業的投資。有人認為，吃飽、穿夠就好了，為什麼要借錢買更好的、買名牌？這不是多餘的消費，不是浪費嗎？前面談到我在博士畢業前借錢買衣服、找工作的經歷，就顯示了更好的職場著裝能幫助我在面試、講課過程中加分，幫助我找到更好的工作。

如前面所提，美國的借貸消費文化是從十九世紀中期開始，到一九二○年代進入全盛期。依照這些道德標準，我當時借錢治裝的行為也該受到譴責。當時美國的報章雜誌，特別是婦女雜誌，到處是分期付款、借貸銷售的廣告。當然，千千萬萬借貸消費的家庭和個人中，一定有因為抵擋不住廣告、物質的誘惑，導致負債太多，最後傾家蕩產的例子。什麼才算是在為人力資本進行投資？如果不吃飯餓死了，人力資本就死了，因此吃飯是投資。但不應該只看到這一萬人的遭遇，而忽視其他九十九萬人得到的好處。

但是，這本書裡推薦的西裝、領帶款式都很經典、也很貴，不是沃爾瑪能買到的便宜貨。在今日資訊時代、金融經濟時代中，最重要、最有價值的是人力資本，而非物質資本。

」我當時半信半疑，但還是去銀行借錢，給自己購置了一批昂貴的職場服飾。是否能夠抵擋誘惑是消費者的事。

都市人也比鄉鎮居民借貸消費的可能性更高。如果他今天把身價中的一部分拿來花，那他可以買什麼呢？他可以買大房子、好車、好西裝，去好餐館……」吉米的身價值約十一萬美元，是因為他至少還要工作二十年。

」 這位教授推薦一本書給我，名為《為成功而著裝》（Dress for Success）。如果未來每年有三千美元的收入，把未來二十年的收入按一○％左右的貼現率做折算，就有約十一萬美元的總身價，這是他的人力資本價值，也是他未來的總收入。如果有一百萬人借款消費，一％的壞帳率也會導致一萬人面對困局。大到房子、汽車，小到糖果，任何商品都可以先享受，之後再分週或分月還款。

消費也是投資，關鍵在於是否把人力資本看作資產。而要做好這一點，就需要在自己身上進行投資，而借錢消費也是投資。

重點整理 未來是不確定的，所以，借貸消費有時發生違約很正常。如果一個人過度借貸消費，這位不理智的消費者應該承擔主要責任，而不能把責任歸結到放貸方。

但歷史上對借貸消費的道德指責，往往僅基於這一％的故事。若以一般非耐用品來看，超過四○％的銷售是透過分期付款完成。

穿著這些，的確讓我在面試、講學的過程中感覺更有精神與自信。原來，不只是窮人借錢花，中產階層也借錢花。但是，也有人提出質疑：這些人是因為自己不能自制而負債過重，還是因為放貸者不負責任的引誘所導致？這跟那些強姦犯說「不是我的錯，是因為對方穿得太漂亮，所以我忍不住」有區別嗎？該受到譴責的是借錢失控的人，還是那些放貸方？ 消費也是投資 在對借貸消費的一片指責聲中，賽里格曼教授蒐集到大量資料，包括借貸消費人的身分、年齡、借貸金額、利率、期限、還款記錄等，透過對這些資料的研究發現：在最低收入族群中，大概有十分之一的人使用分期付款消費，而收入越高，分期付款消費的傾向就越強。要給人一個很振奮、有激情、很敏銳的印象，因為他們看重的不只是你的論文，也會評判你這個人。

做業務的朋友都知道，如果你開賓士去和客戶談生意，你談成的機率會更高。到一九三○年年初，約七五％的汽車、家具、洗衣機、電冰箱等大額銷售都是靠消費信貸完成的。

最大化自己的未來，是年輕人最重要的創業投資。青年時期，最重要的事情是為自己的未來打基礎、投資自己的未來。

如果吃不好或營養不良，你的天賦再好也無法發揮。如果穿不暖，凍到生病了，人力資本也白白浪費掉了，所以買衣服、看醫生也是投資。

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